财务自由｜曾两度面临财产归零　投资达人终明白有钱人理财法则

创办全球最大避险基金公司桥水基金（Bridgewater Associates）的瑞．达利欧（Ray Dalio），也曾陷入人生低谷，他在《原则》中写到，1980 年代时因为决策失准，让公司公信力受到质疑、一度付不起员工薪水。

走过低潮，达利欧体会到这次失败是过度自信造成，于是转而秉持开放态度，接纳不同观点，以“绝对真实、绝对透明”作为自己的投资原则。

2018 年，来自台湾，跨校、跨系所的金融商管知识交流平台 TMBA 共同创办人爱瑞克读到这一段很有共鸣，他发现：“原来我们都是这样走过来的！”二度投资失利，使爱瑞克发展出一套完整的投资判断系统，这使他 40 岁便达到财富自由退休。

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挥别“碰运气”的赌博心态，创建跨资产、多面向的判断系统

萌生退休念头，是爱瑞克在 24 岁担任预官时，当时他是台湾内少数会操作海外基金的操盘手，“我曾经在中部帮超过 30 个有钱人管他们的财产，管的钱加一加是好几千万。”他说，因为绩效很好，客户会分给他获利的 2 成作为报酬。擅长操盘的他，自信满满地认为 6 年后就能安心退休，没想到 2000 年一遇上科技泡沫，财产直接归零。

但他没有因此放弃，“常常赚很快、觉得应该自己能赚够钱提早退休，其实就是股市崩盘的前兆。”他着迷于市场回应自己判断准确时的成就感，当股市逐渐好转时，他又重新开始投资。

不过，财富自由之路并不如想像中顺遂，“2008 年金融海啸我又跌倒一次，那时候也赔很惨。”当时他只懂股票，直到崩盘后才恍然大悟：“真正的有钱人是在跨领域之间移动！”

“那一次才让我下定决心，一定要搞懂整个金融市场，股市之外，有债市、货币市场、房市，我要成为这些领域的专家。”挥别碰运气的赌博心态，爱瑞克借由阅读、到美国受训半年，期间和很多投资圈的高阶主管开会，在第二次财产归零的 4 年后，创建起一套跨资产类别的完整判断系统。回首这一段历程，他将自己的失败理解为“在现有的成功里，误以为这就是成功模式，可是它其实没有经过长时间测试，必须创建一套禁得起市场考验的投资原则。”

这一套系统大幅提升爱瑞克投资成功的概率，后来他也在Facebook成立投资社团，抛议题让大家讨论，一题累计超过 100 个人给意见，如今社团成员已超过 3000 人，透过讨论可以找到原先不了解的资讯或盲点。当中部分成员的投资判断包含完整分析，看得出来是 20、30 年的投资老手，爱瑞克便将他们设定为版主，社团成员会自然留意板主的发言，这也活用达利欧依据每个人的强项给予意见不同权重的做法。

退休后，爱瑞克投资变得比较被动，本来就爱读书的他成为全职读书人，一年可以读上千本书，并致力于推广阅读。“如果你要光凭纪律，告诉自己每天 3 本、一年 1000 本，会碰到很多现实面。”例如孩子生病、要陪伴家人，或是发生天灾人祸等，生活诸多不可控因素仿佛一条条相关岔路，阻碍目标达成。因此爱瑞克秉持的原则是：“所有事情都是为了达到同个目标。”

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确认每个行动都与目标相符，只靠纪律无法克服生活的现实

例如，2020 年 12 月，他偶然看到热爱阅读的医生杨斯棓获得当年度金石堂星势力作家奖的影片，当下就决定隔年年底要获奖。

2021 一整年，爱瑞克所做的每一件事情，都是为了得到“星势力作家的身分”。他以“输出”为原则，果断放下其他一切事情，避免心思被发散。结果是，他在一年内速读 1000 本相关书籍，从中筛选出可利用的 100 本书，2021 年 7 月正式出版《内在原力》，并在年底顺利获得金石堂星势力作家奖，“专注做这些事，而所有事情都是为了达到同个目标，这样目标一定会实现。”

爱瑞克的投资原则

1. 创建跨资产类别的完整判断系统。
2. 将投资社团中的投资老手设为版主，提高意见参考价值。

Profile
爱瑞克 ｜职涯发展顾问，共同创办金融商管知识交流平台TMBA。着有《原力效应》、《内在原力》及《斜杠的50道难题》等。

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